Автокредит какие нужны документы

Виды автокредитов и особенности каждого из них. Что нужно знать, чтобы оформить целевой заем без отказа в банке или салоне по продаже машин. Требуемые документы, порядок покупки автомобиля в кредит. Какие документы нужны для автокредита? На какие моменты следует обращать заемщику, обратившись в банк за кредитом на покупку авто.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.

Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:

• подтверждение регистрации частного предприятия;
• заверенная, не раннее 3-х месяцев, копия выписки из единого реестра;
• справка из налоговой службы и доходах;
• документы и информация об уполномоченных лицах.

Однако если предприятие работает менее года, то банк отказывает в кредите.

Банк также может на свое усмотрение потребовать другие подтверждающие документы по типу патентов или лицензии.

Выбираем программу кредитования

Многие банковские учреждения предлагают приобрести автомобиль в кредит по следующим программам займа:

1. Беспроцентный заем. Чаще всего рассрочку предоставляют не банки, а дилерский центр, в котором происходит покупка авто. Предлагают такую процедуру крайне редко, — в основном для постоянных клиентов автосалона. Как правило, обязательным условием является внесение 50% (иногда и выше), суммы от стоимости автомобиля в качестве первого взноса и небольшой срок возврата.
2. Автокредитование без первоначального взноса и справки о доходах. Несмотря на привлекательные условия, которые являются таковыми лишь на первый взгляд, есть отрицательные факторы: высокие годовые проценты (примерно 20–25 %), высокая пеня (если произошла задержка при погашении долга). Подобный вид ссуд называют экспресс-кредитом. Отсутствие расширенного пакета документов сокращает время рассмотрения заявки, поэтому решение можно получить буквально за несколько часов. Но стоит учесть, что первоначальный взнос в таком варианте займа составляет не менее 20 %, а сумма кредита лимитирована и составляет, как правило, не более миллиона рублей.
3. Специальные программы кредитования. Такие программы чаще всего предлагают покупателям в автосалонах. Ставки в этом случае максимально привлекательны и колеблются в пределах от 1 до 15% годовых. Иногда это программы акции, цель которых сбыть залежавшиеся модели автомобилей, поэтому не всегда можно купить желаемую модель. Чаще такие кредиты предлагаются по совместным программам банков и автосалонов, например, одной из таких является Ford Credit от банка Сетелем. Конечно, модельный ряд в этом случае представлен не весь, поэтому авто в кредит по этой системе может не соответствовать изначальным пожеланиям заемщика. Кроме того, существуют некоторые ограничения по размеру кредита и первоначальному взносу. Однако выгода (которую можно получить, став участником данной программы), компенсирует все возможные неудобства.

После того, как был выбран банк и тип кредитования, необходимо еще раз обязательно взвесить все «за» и «против». Нужно подумать, будет ли возможность определенную сумму (при этом немаленькую) ежемесячно выделять из семейного бюджета. Ведь важно не только знать, как взять автокредит, но и понимать, что это достаточно серьёзное дело.

Примеры затрат одноразовых и ежемесячных

К примеру, человек решил взять автомобиль, стоимость которого составляет 500 тысяч рублей — это значит, что примерно от 13 до 20 тысяч нужно будет ежемесячно выплачивать в банк — при условии, если срок возврата составит порядка 3 лет. Если это не смущает, тогда хорошо.

Рассмотрим еще другие расходы. Такими являются первоначальный взнос и расходы на оформление всех необходимых полисов. Например, если покупатель задумался о том, как купить автостоимостью порядка 650 тысяч, то необходимо учитывать следующие затраты: стоимость ОСАГО и КАСКО (составит около 60 тысяч) и первоначальный взнос — 98 тысяч рублей.

Кроме этого не стоит забывать о расходах, которые необходимо будет понести при регистрации транспортного средства, а это все стоит приблизительно 15 тысяч рублей. Впрочем, большинство программ предполагают возможность включения годовых взносов по ОСАГО и КАСКО в тело кредита. Конечно, размер ежемесячных платежей и уровень переплаты в этом случае увеличится, однако, это избавит от необходимости покупки полисов за собственные средства на протяжении всего срока действия займа.

Список бумаг для получения в долг по льготной программе

Для поддержания спроса на приобретение автомобилей отечественных марок, с 2009 года действует государственное субсидирование автокредитования, то есть покупка машины Российского производства на льготных условиях.

Такими условиями являются:

• масса авто не более 3,5 тонн;
• стоимость не превышает 750 000 рублей;
• со дня выпуска машины прошло не более 1 года;
• сроки выплаты кредита распространяются на 3 года;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости авто;
• сборка только отечественная;
• не распространяется на подержанные машины;
• возраст гражданина от 21 года до 65 лет;
• не выдается при плохой кредитной истории;

Для оформления льготного кредита могут потребоваться следующие документы:

• паспорт;
• справка о регистрации по месту жительства;
• водительское удостоверение;
• справка о заработной плате за 3 или 6 месяцев работы (человек должен иметь стаж работы в этой организации не менее 1 года);
• копия трудовой книжки, где зарегистрирован факт официального трудоустройства;
• копия трудового договора с учреждением.

Некоторые банки предусматривают автокредитование по 2 документам – паспорту и водительскому удостоверению, но первоначальный взнос в этом случае возрастает до 30% от стоимости автомобиля.

Список необходимых документов

Каждое учреждение ставит свои условия при выдаче кредита на машину. Всё зависит от условий и места оформления. Можно взять автокредит непосредственно в автосалоне или оформить через банковское учреждение.

Банки, в большинстве, требуют примерно одинаковые документы:

• Паспорт и его ксерокопии (все странички, имеющие какие-либо отметки).
• Справка о доходах за прошлый год.
• Трудовая книжка с отметкой о работе на последнем месте не менее полугода.

Рейтинг лучших потребительских кредитов за Декабрь 2022 года Банк ВосточныйСтавкаот 9,9%Суммаот 25 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 13 месяцевВозрастот 21 до 76 летМинимальный пакет документов Оформить СовкомбанкСтавкаот 17.4%Суммаот 200 тыс. до 1 млн.Срокот 18 мес. до 60 мес.Возрастот 20 до 85 летАкция «Кредит под 0%» до Оформить ГазпромбанкСтавкаот 7.5%Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 11 мес. до 7 летВозрастот 20 до 70 летСтаж работы не менее 6 месяцев Оформить ОТП БанкСтавкаот 10,5%Суммаот 100 тыс. руб.Срокдо 10 летВозрастот 21 до 68 летМинимальный пакет документов Оформить СКБ БанкСтавкаОТ 9,9%Суммаот 51 тыс. до 1,3 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 23 до 70 летБез комиссий Оформить Банк ОткрытиеСтавкаот 9,9%Суммаот 50 тыс. до 5 млн.Срокот 2 до 5 летВозрастот 21 до 75 летРешение по заявке от 3 минут Оформить Райффайзен банкСтавкаот 9,99%Суммаот 90 тыс. до 2 млн. руб.Срокот 13 до 60 мес.Возрастот 23 до 67 летМоментальное одобрение Оформить Альфа-БанкСтавкаот 7,7%Суммаот 50 тыс. до 5 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 21 годаРешение онлайн за 2 минуты Оформить РосбанкСтавкаот 10,99%Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 1 до 7 летВозрастот 18 летРешение в течение 15 минут Оформить УБРиРСтавкаот 17,9%Суммаот 50 до 200 тыс. руб.Срокот 3 до 7 летВозрастот 19 до 75 летНужен только паспорт Оформить Тинькофф БанкСтавкаот 12%Суммаот 50 тыс. до 2 млн. руб.Срокдо 3 летВозрастот 18 летБез залога и поручителей Оформить Ренессанс КредитСтавкаот 9,9%Суммадо 700 тыс. руб.Срокот 24 до 60 мес.Возрастот 24 до 70 летРешение в течение 1 минуты Оформить Хоум Кредит БанкСтавкаот 9,9%Суммаот 10 тыс. до 1 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 22 до 70 летОдобрение 90% заявок Оформить ПромсвязьбанкСтавкаот 9,9%Суммаот 50 тыс. до 3 млн. руб.Срокот 1 до 7 летВозрастот 23 до 65 летРешение банка по SMS или e-mail Оформить МТС БанкСтавкаот 9,9%Суммаот 20 тыс. до 5 млн. руб.Срокот 1 до 5 летВозрастот 18 до 70 летВремя принятия решения 10 минут Оформить 12345678

Также необходимо заполнить анкету, указав следующие данные:

1. Информация о вашей личности.
2. Наличие в личном владении имущества.
3. Место работы и получаемая заработная плата.
4. Наличие образования.
5. Состоите в браке или нет.

Нажмите, чтобы увеличить пример анкеты:

При наличии:

1. Военный билет.
2. Паспорт для выезда за границу.
3. Водительское удостоверение.
4. Пенсионное удостоверение.

Могут понадобиться оригиналы и ксерокопии:

• Выписка с личного банковского счёта.
• Диплом о наличии образования.
• Если состоите в браке – предоставьте свидетельство и согласие супруга на предоставление вам кредита.
• Идентификационный код.

Практически все банки имеют стандартный набор документов для получения автокредита:

• Личный паспорт.
• Анкету банковского образца.
• Пенсионное, загранпаспорт и так далее.
• Справку о доходах.