Беспроцентный кредит на автомобиль

 

Узнайте, что представляет собой беспроцентное автокредитование. Какими нюансами он обладает?. Условия беспроцентного автокредита в разных банках. Можно ли взять займ без малейших переплат. Что выбрать из всех предложений.

Какие банки предоставляют

Мы проанализировали рынок предоставления автокредитов, взяв за исходные данные следующие параметры:

  • валюта предоставления – любая;
  • сумма кредита – любая;
  • первый взнос – не имеет значения;
  • вид ТС – легковые, грузовые и коммерческие машины;
  • тип ТС – любой (новые, подержанные, наши, зарубежные авто);
  • срок кредитования – любой;
  • регион предоставления – любой.

На основе заданных нами параметров активных предложений в категории “Беспроцентный автокредит” найдено не было.

Самая низкая процентная ставка (в целом по России) действует в банке Санкт-Петербург и составляет всего лишь 6 % годовых. Взять такой займ можно на условиях участия в государственной программе субсидирования.

Кратко об условиях госпрограммы:

Где еще доступны автокредиты по самым низким процентным ставкам:

Что нужно помнить

Несмотря на то, что активных предложений по состоянию на 2020 по выдаче беспроцентных автозаймов нет, возможно, они появятся в следующем году.

Поэтому гражданину следует прочитать и запомнить некоторые советы, могущие пригодиться в будущем:

  1. Нужно помнить, что для оформления сделки потребуется достаточная сумма наличности – около 50 % от цены автомобиля.
  2. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить условия сделки. Так, банки любят “прятать” скрытые комиссии и платежи за “мелким шрифтом”. Каждый пункт нужно внимательно прочитать и, при возникновении сомнений, попросить надлежащего разъяснения.
  3. При заключении ДКП с автосалоном, сотрудничающим с банком в рамках “нулевой программы”, нужно обратить внимание на общую стоимость ТС вместе со всем дополнительным оборудованием – магнитола, диски, автосигнализация. Конечная цена на авто может значительно отличаться от той, которая указана на рекламных буклетах.
  4. Уточнить следует и условия страхования. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления – с КАСКО и без, со страхованием жизни и без такового. Следует помнить, что страховка жизни не является обязательным требованием для заключения сделки.
  5. При отсутствии возможности вовремя вносить ежемесячные платежи необходимо незамедлительно оповестить кредитора в письменном виде и, в сотрудничестве с ним, предпринять меры, направленные на скорейшее исполнение обязательств с выгодой для обеих сторон.
  6. Если был продан некачественный товар, у покупателя появляется право на требование компенсации причиненных убытков (в случае возврата автомобиля обратно автосалону).

Что это такое

Под беспроцентным автокредитом понимается передача автомобиля от автосалона к клиенту на условиях коммерческой рассрочки, далее осуществляется переуступка прав требования возврата долга.

Оформление “нулевого” займа, в отличие от традиционных продуктов, осуществляется между 3-мя сторонами сделки:

  • покупатель машины, выступающий в роли дебитора (должника);
  • фактор, в роли которого выступает банк;
  • кредитор – автосалон, который имеет соглашение с банком и принимает участие в программе беспроцентного кредитования.

Проценты не начисляются потому, что банк выкупает долг покупателя у автосалона со скидкой. Именно за счет этой скидки банк и получает свою прибыль, которая могла бы быть получена при стандартном автокредите за счет уплачиваемых клиентом процентов по основному долгу.

Подводные камни беспроцентного автокредита

Автокредит без процентов в автосалоне – заманчивая схема, у которой есть свои нюансы. Если рассмотреть подобные условия с точки зрения законодательства, абсолютно без процентов кредит на автомобиль быть не может, что указывается даже в Гражданском кодексе. В этом случае используется самая минимальная процентная ставка, например 0,0001% годовых.

Стремясь купить автомобиль в кредит, стоит учитывать и страховку. Это дополнительная статья расходов, которая потребует еще около 6% от суммы в год. Если предполагается оформление кредита без процентов, как правило, банки вынуждают платить одноразовую комиссию, а это еще около 5%. Также дополнительным требованием может оказаться необходимость страхования жизни заемщика.

Машина в кредит без процентов – выгодное приобретение, однако нужно учитывать еще один нюанс. Любое банковское учреждение при выдаче займов учитывает цену депозитов на рынке. Если клиенту обещают 0,0001% годовых с первоначальным взносом 10%, на самом деле может получиться по-другому.

Очень часто банки прописывают в договоре мелким шрифтом дополнительное условие – например, размер ежемесячной комиссии, которая составляет 1%. В итоге реальная процентная ставка будет составлять не 0,0001%, а все 20% или более. К тому же подобные комиссии часто привязываются к телу кредита, а не остатку, поэтому сумма не уменьшится даже в конце срока.

А еще банки не стесняются повышать штрафные санкции для подобных кредитов. И любая просрочка по выплатам сулит заемщику серьезным увеличением размера необходимого взноса. Банки не упускают своей выгоды. И даже если они обещают для заемщика реально выгодные условия, они зарабатывают на других схемах.

Например, на сотрудничестве со страховыми компаниями, которым выгодна продажа полисов каско, а значит, они готовы делиться и с банковскими учреждениями для увеличения своих оборотов. К тому же автосалоны часто предлагают для банков дополнительные скидки на автомобили, что еще больше увеличивает доходность кредитования.

Особенности беспроцентного займа

Рынок автокредитования на сегодняшний день является одним из наиболее конкурентоспособных. В связи с этим ежедневно появляются различные программы предлагающие облегченные варианты приобретения машины в рассрочку.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее популярным продуктом банковских организаций. Такой заем подразумевает отсутствие переплаты. Если автолюбитель обладает какими либо сбережениями, достаточными для оплаты первоначального взноса, то такой вид кредитования является одним из наиболее приемлемых.

С помощью беспроцентного кредита заемщик может приобрести желаемый автомобиль в салоне официального дилера, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком. Часть стоимость ТС выплачивает клиент, а остальное погашается с помощью кредитных средств. Заемщик в свою очередь выплачивает кредит равными, беспроцентными платежами. В большинстве банковских предложений стоимость займа неограниченна, тем самым автомобилист может приобрести любое ТС, отечественного или зарубежного производства.

Однако следует учитывать, что законодательство РФ запрещает кредиторам выдавать деньги, не получив при этом дохода от проведенной сделки. Поэтому вместо привычных процентов, при кредите без переплаты используются комиссионные, либо дополнительные возмездные услуги. Это может быть плата за обслуживание кредитного счета или единоразовый взнос за рассмотрение заявки и т.д. При всем при этом, в условиях кредитного договора не фигурируют проценты за пользование денежных средств.

Главная информация

Для банка существуют свои преимущества в том, чтобы привлечь как можно больше клиентов по беспроцентному кредитованию. Бланк беспроцентного договора можно скачать здесь.

Такой договор на самом деле имеет в себе отсутствие процентов годовых, но при этом часто организация ставит обязательным условием автострахование, и самостоятельно выбирает фирму для этого.

Основные понятия

Страхование – подразумевает под собой защиту имущества (автомобиля) страхователя, если случилось определенное событие, за счет страховщика и его фонда.

Кредит – отношения между двумя заинтересованными лицами, которые возникаю по поводу экономического движения стоимости или имущества.

Автокредит – это заем для физических лиц для покупки любого вида транспортного средства, которое моментально становится в качестве залога.

Беспроцентный кредит – это заем, который предоставляется без процентов на условиях возвратности, то есть выплата происходит исключительно по сумме задолженности, без дополнительных оплат.

КАСКО – это организация страхования всех видов транспорта – автомобилей, самолетов, судов, вагонов от кражи и ущерба.

Заемщик и кредитор – это главные лица при заключении любого вида кредита.

Кредитор выдает нужную сумму на определенных условиях, а заемщик берет эту сумму и обязуется ее вернуть в точный срок по кредитному договору.

С какой целью берется

Основной целью такого кредита является поддержка производителей авто в России. По программе льготного кредита, человек, который покупает транспортное средство, получает скидку.

К примеру, если процентная ставка годовых 15,5%, то со скидной она будет составлять 10%.

Благодаря этому, государство легко компенсирует определенную часть всей суммы для покупки отечественных машин. Так же, кроме скидок, некоторые банки выдают беспроцентный кредит на 50 дней.

Правовая база

Основным законом есть Гражданский Кодекс России (статьи 819-821 и статьи о кредите 807-819), в нем содержатся все нормы и права банковского кредитования.

Правила кредитов присутствуют в Законе «О Центральном Банке Российской Федерации» и Законе «О банках и банковской деятельности» номер 395 от 2 октября 2013 года.

В статье № 33 Закона «О банках и банковской деятельности» предоставленные банковским учреждением кредиты, могут быть обеспечены залогом, который предусмотрен соглашением деятельности кредитования, как в данном случае автомобиль становится залогом.

При оформлении кредита, физическое лицо обязано соблюдать все нормы законодательства России, в частности Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральных и остальных Законов России о кредитовании, кредитных историях, и в основном о банковской деятельности.

Автокредитование регулируется также актами Центрального Банка России, в которые входят приказы, положения и инструкции по кредитованию.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://bibiguru.ru/besprocentnyj-avtokredit/
  • https://kredit-blog.ru/avtokredit/avto-v-kredit-pod-0-procentov.html
  • https://lawecon.ru/besprocentnyj-kredit-na-avtomobil/
  • http://zaymrus.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий