Что делать с закладной после погашения ипотеки

 

Что делать после выплаты ипотеки: последний платеж по ипотеке, погашение регистрационной записи об ипотеке, выделение долей детям после погашения ипотеки. Когда ипотека погашена, банк выдает закладную на руки заемщику, а что с ней делать дальше? Нужно ли хранить этот докумет?

Последний платеж

Содержание

  • Последний платеж
  • Закладная
  • Погашение регистрационной записи
  • Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала
  • Страховка

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Вопрос страхования

Страховка значительно обременяет бюджет клиента на весь период кредитования, поэтому заемщики могут заинтересоваться вопросом возможности возврата страховой премии или ее части за неиспользованный период. Стоит пояснить, что после выплаты ипотеки, необходимость страхования отпадает, так как отношения между заемщиком и страховой компанией прекратились сразу после выплаты ипотечного займа. А, значит, по закону клиент может вернуть сумму средств за период, в течение которого он услугами страховщика не пользовался.

Если заемщик закрыл ипотеку, он должен обсудить этот вопрос со страховщиком. К сожалению, определенного ответа на вопрос: можно ли вернуть страховку по ипотеке, нет. Потому что отношения между заемщиком и страховой компанией подкреплены договором. Полис оформляется на один год, а его условия зависят от политики страховой компании.

Если вы последний год выплачиваете ипотеку, то можете оформить страховку на определенный период, например, 3, 6 или 9 месяцев. Другие страховщики облегчают жизнь заемщика, и позволяют им вернуть часть страховой премии сразу после окончания действия кредитного договора.

Мнение экспертаЕвгений БеляевЮрист-консультант, финансовый экспертСпросить

Обратите внимание, что вопрос возврата обсуждается индивидуально. Сразу после выплаты кредита следует обратиться в страховую компанию и написать заявление на возврат части страховой премии.

Какие документы предоставляет банк после погашения ипотеки?

После перечисления остатка по кредиту следует запросить следующие бумаги:

  1.  Справку о полном погашении кредитных обязательств (справка о закрытии ипотечного кредита) – потребуется для обращения в Регистрационную палату;
  2.  Выписка о состоянии кредитного счета (повторный запрос) – для окончательного подтверждения нулевого остатка по кредиту.

Погашение регистрационной записи

Пока квартира находится под залогом, на нее накладывают ряд ограничений. В этот период все юридические сделки (продажа, обмен, оформление наследства или договора дарения) возможны только по согласованию с кредитором. Погашение регистрационной записи – заключительный этап закрытия ипотеки.

Согласно ст. 25 ФЗ «Об ипотеке» обременение снимают в Росреесте. В некоторых регионах эти функции переданы МФЦ.

Для процедуры нужно подготовить документацию:

  • Паспорта клиента и других лиц (если они записаны собственниками);
  • Письмо-подтверждение о полной ликвидации задолженности (оригинал на фирменном бланке);
  • Закладная от  банка, где прописан отказ от претензий к клиенту;
  • Доверенность на снятие обременения (если нет рядом  представителя кредитующей организации);
  • Копия устава банка, заверенная нотариально;
  • Правоустанавливающий документ (свидетельство на право владения (его придётся менять на выписку из ЕГРП), договор купли-продажи);
  • Заявление от имени клиента с требованием снять ограничения;
  • Квитанция на 200 руб. об уплате госпошлины.

Когда ипотеку оформляли без закладной (такой вариант устраивает Росреестр), клиент и представитель банка должны написать заявление на снятие ограничений с залога. В МФЦ должен присутствовать представитель кредитора с доверенностью. После снятия ограничений заёмщик становится полноправным владельцем жилплощади с правом совершать с  квартирой любые юридические сделки (в рамках закона).

Процедура погашения занимает 3-5 рабочих дней.  Если кредитор выдал ипотеку без оформления закладной, менять свидетельство о праве собственности нет необходимости. Отслеживать результаты можно на официальном сайте (доступ свободный). Погашение записи – последний этап закрытия ипотеки. Закон регламентирует сроки и для этой процедуры – 10-14 дней.

Процедура не требует обязательного личного участия – можно отправить бумаги ценным письмом или воспользоваться порталом Госуслуг. Для дистанционных вариантов потребуются скан-копии документов, заверенных нотариально.

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Выделение долей детям после закрытия ипотеке в случае использования средств материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотеки возможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Если использовали материнский капитал

Если при гашении кредита или в качестве первоначального взноса был задействован материнский капитал, то выделение доли в собственности на супруга, детей, предусмотрено в обязательном порядке в течении полу года после снятия обременения.

Минимальный размер доли не прописан ни в одной законодательном акте. Поэтому руководствуются нормами жил. площади, или часто распределяют доли пропорциональна сумме маткапа по отношению ко всей стоимости недвижимости. При этом доли обычно «сложные», например, 174/586, 78/384.

Выделение долей детям после погашения ипотеки происходит следующим образом:

  • Заключением сторонами соглашения об определении долей (если недвижимость приобреталась супругами, то у нотариуса).
  • Через суд, если между родителями возникнут спорные вопросы о распределении доли.

Читайте также: Выделение долей по материнскому капиталу без нотариуса

Как выделить доли детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Регистрация долевой собственности происходит в МФЦ с подачей заявлений или электронно у нотариуса.

Ипотека и материнский капитал

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://ipotekaved.ru/dosrochno/chto-delat-posle-viplati-ipoteki.html
  • https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-delat-posle-pogasheniia-ipoteki.html
  • https://ipoteka.finance/pogasit/chto-delat-posle-pogashenija-ipoteki-kakie.html
  • https://bizneslab.com/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki/
  • https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/chto-delat-s-zakladnoj-posle-pogasheniya-ipoteki.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий