Для многодетных семей ипотека

 

Обеспечение жильем многодетных семей является одной из основополагающих задач государства. Поскольку в результате такой социальной помощи улучшается демографическая обстановка в нашей стране. В данной статье рассматриваются вопросы, связанные с оформлением ипотеки для многодетных семей, а также требования банков, необходимые документы и другие особенности. СодержаниеПравовые основыПрограмма ипотекиЛьготы в регионахИпотека для многодетной семьиКак получить?Выбор банкаУсловия банковПроцентные ставкиНеобходимые [.]. Льготная ипотека для многодетных семей в 2022: условия и требования к участнику программы. Как оформляется ипотека многодетным семьям в 2022 и куда подавать документы.

Льготная ипотека для многодетных семей в 2022 году

До при­ня­тия ново­го поста­нов­ле­ния, надеж­ды семей с детьми в основ­ном возлагались:

  • на суще­ству­ю­щую с 2011 г. госу­дар­ствен­ную про­грам­му «Моло­дая семья»;
  • про­грам­му «Мате­рин­ский капитал»;
  • госу­дар­ствен­ные суб­си­дии или пособия;
  • АИЖК (агент­ство по ипо­теч­но­му жилищ­но­му кредитованию);
  • выгод­ные усло­вия кредитования.

Программа «Молодая семья»

Льго­ты по ипо­те­ке в 2022 г. по этой про­грам­ме поло­же­ны не толь­ко мно­го­дет­ным семьям, но моло­дым семьям, где пока нет детей, или име­ет­ся все­го один ребе­нок. Так­же доступ­на про­грам­ма для непол­ных семей, в кото­рых один роди­тель и хотя бы один ребенок.

Про­грам­ма «Моло­дая семья» преду­смат­ри­ва­ет госу­дар­ствен­ную помощь в виде суб­си­дии в раз­ме­ре 30% от сто­и­мо­сти жилья для семей без детей, либо 35 % — для семей хотя с одним ребен­ком и непол­ных семей.

Тре­бо­ва­ния к роди­те­лям при этом следующие:

  • Рос­сий­ское граж­дан­ство у обе­их супру­гов, если нет детей, или хотя бы у одно­го роди­те­ля – в семьях с одним и более детей и непол­ных семьях.
  • Воз­раст заем­щи­ков — не более 35 лет.
  • Семья долж­на не быть соб­ствен­ни­ком дру­го­го жилья, отве­ча­ю­ще­го стан­дарт­ным нор­ма­ти­вам и тре­бо­ва­ни­ям, то есть нали­цо име­ет­ся необ­хо­ди­мость в улуч­ше­нии жилищ­ных условий.
  • Пла­те­же­спо­соб­ность соза­ем­щи­ков долж­на быть доста­точ­ной для покры­тия остав­шей­ся после выче­та суб­си­дии сум­мы на выпла­ту началь­но­го взно­са и еже­ме­сяч­ных платежей.
  • Раз­мер жилой пло­ща­ди поме­ще­ния, при­об­ре­та­е­мо­го по про­грам­ме, дол­жен соот­вет­ство­вать нор­ма­ти­вам ЖК, кото­рый состав­ля­ет в 2022 г. 18 м2 на одно­го чело­ве­ка (в раз­лич­ных реги­о­нах нор­ма­тив­ные пока­за­те­ли могут несколь­ко отли­чать­ся друг от друга).

Программа «Материнский капитал»

Мате­рин­ский капи­тал – это целе­вое посо­бие на вто­ро­го ребен­ка в семье, родив­ше­го­ся не ранее г., выде­ля­е­мое госу­дар­ством, кото­рое мож­но потра­тить на обра­зо­ва­ние, лече­ние и адап­та­цию ребен­ка-инва­ли­да, а так­же, напри­мер, на пер­во­на­чаль­ный взнос при полу­че­нии ипо­теч­но­го кре­ди­та. Раз­мер мате­рин­ско­го капи­та­ла в 2022 г. – 453 026 р.

Государственные субсидии

Если семья вста­ла в оче­редь на жилье до 2005 г., она может попро­бо­вать полу­чить госу­дар­ствен­ную суб­си­дию в фор­ме ком­пен­са­ции тре­ти сто­и­мо­сти жилья или 30 м2 жилой пло­ща­ди. Одна­ко, основ­ное усло­вие полу­че­ние суб­си­дии при этом – отказ от мате­рин­ско­го капитала.

Программы кредитования от АИЖК

АИЖК не име­ет кон­крет­ной про­грам­мы, пред­на­зна­чен­ной для мно­го­дет­ных семей, одна­ко бла­го­да­ря высо­ко­раз­ви­той парт­нер­ской сети меж­ду агент­ством и бан­ка­ми, оно может:

  • Выку­пить дол­ги по кредиту.
  • Рефи­нан­си­ро­вать кредит.
  • Помочь полу­чить заем на пер­вич­ном рын­ке (новострой, доле­вое стро­и­тель­ство) по самым низ­ким про­цен­там (в 2008 г. он состав­ля­ет 6 %).

Выгодные условия кредитования

Мно­гие семьи меч­та­ют взять ипо­теч­ный кре­дит без началь­но­го взно­са и под низ­кий про­цент. Одна­ко порой это невоз­мож­ные, вза­и­мо­ис­клю­ча­ю­щие условия:

Банк почти все­гда тре­бу­ет вне­сти опре­де­лен­ный началь­ный взнос. Те же орга­ни­за­ции, кото­рые кре­ди­ту­ют без началь­но­го взно­са (напри­мер, бан­ки Рос­сий­ский Капи­тал, Газ­пром­банк, Зенит и т.д.), уста­нав­ли­ва­ют, ком­пен­си­руя свои рис­ки, как пра­ви­ло самые высо­кие про­цен­ты: от 9,5 до 11,5%. Поми­мо это­го, могут быть уже­сто­че­ны тре­бо­ва­ния к заем­щи­ку: может быть потре­бо­ван залог в виде дру­гой недви­жи­мо­сти или пору­чи­тель­ство, стра­хо­ва­ние жиз­ни заем­щи­ка и т.д.

  • Неболь­шой пер­во­на­чаль­ный взнос в Сбер­бан­ке (15%) и ВТБ 24, Урал­Сиб, Газ­пром­банк (20%).
  • Для работ­ни­ков госу­дар­ствен­ных бюд­жет­ных орга­ни­за­ций воз­мож­на соци­аль­ная ипо­те­ка с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10%.
  • Очень низ­кий бан­ков­ский про­цент ино­гда пред­ла­га­ют бан­ки, кре­ди­ту­ю­щих пер­вич­ный рынок жилья в сво­ем реги­оне: напри­мер, банк «Русь-Бюд­жет» пред­ла­га­ет кре­ди­ты все­го под 2 ‑3%, одна­ко усло­вие для его полу­че­ния: заем­щи­ка­ми могут быть толь­ко жите­ли Орен­бург­ской области.

Как взять ипотеку многодетной семье

При рас­че­те пла­те­же­спо­соб­но­сти мно­го­дет­ные семьи неред­ко стал­ки­ва­ют­ся с той труд­но­стью, что сум­мар­ный доход при­хо­дит­ся делить и на детей, кото­рые не рабо­та­ют. В ито­ге на пла­те­жи по кре­ди­ту оста­ет­ся сум­ма недо­ста­точ­ная, воз­ла­га­ю­щая на чело­ве­ка непо­силь­ное бре­мя: по нор­ма­ти­вам 2022 г. ПДН (пока­за­тель дол­го­вой нагруз­ки) не дол­жен быть выше 40 %. А для того, что­бы сохра­нял­ся нор­маль­ный уро­вень жиз­ни, ПДН вооб­ще жела­те­лен 15 – 30%.

К сожа­ле­нию, мно­гие бан­ки не сле­ду­ют этим тре­бо­ва­ни­ям, допус­кая ПДН порой даже до 60%. Это озна­ча­ет, что боль­шая часть средств мно­го­дет­ной семьи ухо­дит на пога­ше­ние кре­ди­та, а на про­жи­ва­ние оста­ет­ся все­го 40%. Семья вынуж­де­на не жить, а суще­ство­вать. Такие зае­мы в основ­ном попол­ня­ют спис­ки невоз­вра­та платежей.

Уже­сто­че­ние нор­ма­ти­вов при­во­дит к дру­гой про­бле­ме: банк отка­зы­ва­ет в кре­ди­те, и семья ста­ра­ет­ся най­ти лазейку:

  • Одна из таких лазе­ек – при­вле­че­ние соза­ем­щи­ков, обла­да­ю­щих дохо­дом. Неко­то­рые бан­ки допус­ка­ют до шести соза­ем­щи­ков, боль­шин­ство, в том чис­ле и Сбер­банк – до трех. Соза­ем­щи­ка­ми могут быть дру­гой супруг, роди­те­ли, род­ствен­ни­ки, коллеги.
  • Так­же есть воз­мож­ность взять кре­дит при недо­ста­точ­ной пла­те­же­спо­соб­но­сти заем­щи­ка под пору­чи­тель­ством дру­го­го чело­ве­ка или организации.

Все соучаст­ни­ки кре­ди­то­ва­ния (как соза­ем­щи­ки, так и пору­чи­те­ли) раз­де­ля­ют ответ­ствен­ность перед кре­дит­ной орга­ни­за­ци­ей вме­сте с заемщиком.

Социальная ипотека для многодетной семьи

Социальная ипотека представляет собой кредитную программу, по условиям которой часть займа будет оплачиваться из Федерального бюджета. Ее разработали несколько лет назад специально для льготных категорий граждан. Реализацией программы и регулированием всех возникающих по ней вопросов занимается АИЖК.

Внимание! В 2022 году планируется субсидирование в размере 35% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Претенденты могут получить от государства помощь одним из трех способов: будет снижена процентная ставка, компенсирована часть приобретаемой недвижимости, возмещен авансовый платеж.

Условия

Принять участие в программе можно на следующих условиях:

  1. У претендента должна быть сумма средств для первоначального взноса (можно для этих целей задействовать мат. капитал).
  2. Многодетная семья должна документально подтвердить свой статус.
  3. В договоре указывается расширенный список возможностей для погашения ипотеки многодетным семьям.
  4. Клиентам предоставлена возможность изменять форму ежемесячных платежей с дифференцированных на аннуитетные и наоборот.
  5. Не должно быть в собственности никакого жилья или имеется объект недвижимости, не соответствующий нормам проживания для большого количество человек (на одного домочадца выделяется 18 кв.м.).
  6. При выборе в 2022 г. квартиры льготники должны помнить, что для них стоимость 1 кв.м. не должны превышать 35 000 руб.

Кто может участвовать

Претендовать на оформление социальной ипотеки могут следующие категории льготников:

  1. Нуждающиеся и многодетные семьи, которые проживают в тесных квартирах или вовсе не имеют собственного жилья.
  2. Бюджетники, социальные работники и государственные служащие, например, учителя, врачи и т. д.
  3. Молодые ячейки общества с одним ребенком, в которых родители не достигли 35-ти летия, не имеющие собственного жилья.
  4. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях со стороны государства.
  5. Участники социального обеспечения, контрактники.

Как оформить

К каждой категории льготников предъявляется ряд требований, которые должны быть выполнены (например, бюджетники должны иметь определенный трудовой стаж). В противном случае им будет отказано в социальном ипотечном кредитовании. Оформляется социальная программа по стандартной схеме.

Документы

Для участия в социальной ипотечной программе претендентам необходимо сформировать большой пакет документации:

  1. Пишется заявление.
  2. Гражданские паспорта супругов.
  3. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших четырнадцатилетия.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка (удостоверение), подтверждающая статус.
  6. Выписку, полученную из домовой книги.
  7. Справку с места официального трудоустройства, подтверждающую получение ежемесячного дохода (Форма 2НДФЛ).
  8. Копию трудовой книжки (трудового договора).
  9. Сертификат на мат. капитал (если получен).
  10. Документы на приобретаемую квартиру (выписку из ЕГРН, правоустанавливающие документы продавца на квартиру).
  11. Реквизиты текущего счета открытого в банке на имя продавца недвижимости.

Внимание! Каждое кредитно-финансовое учреждение, которое оформляет ипотеку для многодетных семей в 2022 по социальной программе, может увеличивать список документов.

Оформление в банках и АИЖК

АИЖК кредитует физических лиц на следующих условиях:

  1. Агентством перекупаются у банков-партнеров долги.
  2. Кредитор обязуется оформлять ипотеки на условиях, определенных агентством.
  3. Процентные ставки для квартир с вторичного рынка не превышают 11,00%, в новостройке до 6,00%.
  4. Размер первоначального взноса не выше 10% от тела кредита.
  5. Величина ежемесячного платежа по ипотеке не будет превышать 45% от совокупного семейного бюджета.

Банки самостоятельно определяют процентные ставки по своим кредитным продуктам. В случае с государственной программой они снижают их для льготной категории клиентов, но при этом не теряют дохода, так как получают компенсацию.

Подробнее социальная ипотека и весь процесс кредитования описан в отдельном посте.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-mnogodetnoj-semi.html
  • https://ipotekaved.ru/socialnaya/ipoteka-dlya-mnogodetnyh-semey.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий