Добровольное страхование сотрудников от несчастных случаев

 

Работа на любом предприятии может быть травмоопасной. И несчастный случай может произойти с любым из работников. Именно поэтому крайне важно знать, как осуществляется страхование от несчастных случаев на производстве в 2022 году. Ведь от данной процедуры зависит гарантия получения выплат на лечение и компенсаций от работодателя. Коллективное и индивидуальное ДМС страхование от несчастных случаев - кому и зачем покупать, каковы плюсы и минусы такого полиса, какие риски покрываются данной программой. Что считается страховым случаем, а что нет?

Страховой несчастный случай на производстве – это… (понятие и особенности страхового случая)

Выплату страхового возмещения (компенсации работнику при наступлении несчастного случая) законодательство строго увязывает с наступлением страхового случая. Понятие страхового несчастного случая на производстве определяется ст. 3 закона № 125-ФЗ, согласно которой таковым признается задокументированный несчастный случай, произошедший на производстве, повлекший получение увечья, травмы или гибель работника в ходе исполнения им своих трудовых функций. Ко времени работы относится также период следования с работы и на работу в том случае, если перевозка выполняется служебным транспортом, принадлежащим данной организации.

При этом подразумевается, что полученные при произошедшем несчастном случае травмы и увечья должны повлечь последствия, которые выражаются во временной или стойкой потере возможности выполнять свои трудовые обязанности. Перевод работника на иную работу вследствие получения им травмы также свидетельствует о возникновении страхового случая.

Таким образом, из предусмотренного законом определения видно, что социальное страхование охватывает весь период работы сотрудника, вне зависимости от длительности действия трудового соглашения и характера выполняемых работ. Право на осуществление выплат возмещения возникает со дня появления документально зафиксированной производственной травмы.

При добровольном страховании срок действия страховки определяется сторонами соглашения. Он может быть месячным, годичным или иным. Также добровольное страхование может предусматривать выплату возмещения при получении работником увечья в ходе выполнения определенного вида работ, нахождения его в командировке и т. п.

Однако важно помнить при этом, что возмещению подлежит только вред, фактически нанесенный здоровью. Моральный вред взыскивается с причинителя.

Обязательное страхование от несчастных случаев на производстве

Страховка позволяет обеспечить пособие, которое назначается после того, как произошел страховой случай, поэтому освобождает работодателя от лишних затрат. Пособие представляет собой как единовременный, так и ежемесячный доход пострадавшему. При наличии страховки, у пострадавшего есть возможность пройти курс реабилитации по болезни из-за несчастных случаев в санаториях и оздоровительных центрах. Также страхование позволяет уменьшить травматизм на предприятии, улучшить качество работы и уменьшить расходы компании. Помимо этого, страховая компания помогает на производстве в ходе расследования несчастных случаев.

Что такое страховой несчастный случай на производстве?

Наступление страховых случаев понимается как момент, когда работник, имеющий страховой полис, получает травму на производстве. Страхование работников заключается именно в том, что если в ходе работы навредил своему здоровью, можно получить определенную компенсацию за это. Причиной несчастных случаев или профзаболеваний на производстве может быть, как вина самих работников, так и неправильные условия трудовой деятельности.

Скачать ФЗ об обязательном социальном страховании от несчастных случаев

Добровольное страхование

Несмотря на то, что обязательное страхование для россиян является своего рода неприятной повинностью, и поэтому добровольное страхование пока еще не получило большого распространения, многие организации все-таки осуществляют добровольное страхование от несчастных случаев на производстве. Это либо крупные организации, в частности иностранные, для которых добровольное страхование является обязательной частью корпоративной политики, либо опасные производства, которые таким образом восполняют нехватку кадров. Поскольку на государственную поддержку многие традиционно не надеются, добровольная страховка может повлиять на решение работника все-таки заняться особо опасными видами работ в расчете на то, что если что-то случится, обеспечение действительно будет достойным.

Организации, которая осуществляет добровольное страхование своих работников, это приносит свою выгоду, так как если бы такого полиса у нее не было, материальную помощь пострадавшему придется выплачивать из собственного кармана, то есть из чистой прибыли, и в то же время она получит налоговые льготы за корпоративное страхование. При добровольном корпоративном и индивидуальном страховании есть возможность самостоятельно установить выгодоприобретателя и не беспокоиться о том, получит ли он выплаты по закону или же с точки зрения закона он не имеет таких прав.

В этом случае страхователь также сам выбирает срок страхования и риски, которые он желает застраховать, и даже временной промежуток, в течение которого может наступить страховой случай, в том числе он может составлять 24 часа, или же, напротив, несколько часов – например, только во время занятия спортом. Тем не менее, здесь существуют некоторые ограничения: возраст заявителя может составлять только от 18 до 65 лет и его состояние здоровья должно быть как минимум удовлетворительным.

При заключении договора добровольного страхования учитываются такие нюансы, как образ жизни лица (для спортсмена-экстремала тариф будет выше, чем для любителей вышивки и садоводства), профессия, возраст и пол (мужчины после 40 лет – в особой группе риска), состояние здоровья и многие другие. Поскольку договор заключается на добровольной основе, обе стороны могут корректировать его условия с учетом индивидуальных факторов.

Для многих компаний со специфическими видами деятельности заключение договора добровольного страхования на самом деле может стать способом существенной экономии средств. Очень многие продолжают действовать на «авось» и даже не придают значение ознакомлению сотрудников или клиентов с правилами техники безопасности, или делают это чисто формально. Большинству руководителей кажется, что нет никакого смысла платить «за воздух», ведь все работают и вроде бы ничего не случается. Однако рано или поздно может произойти событие, которое существенно ударит по имиджу и финансам такой организации, и убытки могут стать колоссальными. Поэтому пренебрегать добровольным страхованием во многих случаях не следует.

Итак, страхование защищает не только самих работников, оно на самом деле полезно и самому страхователю-организации и защищает и его интересы тоже, но порой это становится понятно не сразу.

Преимущества для сотрудника и работодателя

Теперь поговорим о том, какое преимущество несет страхование для работников и работодателей. Сначала коснемся сотрудников.

Плюсы:

  • Достойная пенсия. Все перечисленные взносы за работников отражаются на их личных лицевых счетах, таким образом, формируя персонифицированный учет в компании.  В последующем данные будут учитываться при формировании будущей пенсии.
  • Возможность уйти в декрет и получать достойные пособия. Декретные формируются исходя из доходов матери, а соответственно, чем ниже доходы, и страховые взносы, тем ниже будет сумма пособий.
  • Выплаты при ЧП. Они начисляются работникам предприятия, при возникновении чрезвычайных ситуаций, исходя из их заработной платы.
  • Выплаты в случае болезни. Больничный лист полностью оплачивается.
  • Осознание важности работником. Если работодатель берет на себя ответственность за работника, обеспечивая ему достойное и стабильное будущее, то работник будет осознавать собственную важность в компании.

Мы можем говорить о том, что для работника социальное страхование – один из самых важных аспектов, сравнимый с заработной платой, видом работы и рабочим временем.

Обязательное страхование дает гарантию того, что работодатель будет обязан выплатить денежные средства своему работнику в случае его временной нетрудоспособности. Также рабочие на опасном производстве получают страховку от чрезвычайных ситуаций и профессиональных заболеваний, благодаря которой они смогут получать дополнительные денежные средства, по окончании работы или форс-мажорных случаев.

Еще, можно сказать, что благодаря страхованию, работник понимает свою важность для работодателя. Если руководитель согласен выплачивать белую зарплату, отчисляя все нужные выплаты в различные фонды страхования, это означает, что он заботится о будущем своих сотрудников.

Забота о пенсиях, декретах, болезнях и несчастных случаях на производстве – обеспечение руководителем комфортной работы для своих сотрудников.

А есть ли плюсы в страховании своих работников для работодателя?

Несколько плюсов есть, и самый существенный из них – привлекательность для работника. Одним из основных факторов, которые гарантируют работнику уверенное будущее является соблюдение работодателем всех норм и государственных требований по пенсионному, социальному и медицинскому страхованию. А это значит, что никаких мыслей и тревог по этому поводу у работников не будет.

Кто-то может сказать, что это весьма незначительный плюс для работодателя. Но, с точки зрения мотивационного механизма, предоставить работникам гарантии – заручиться их поддержкой и лояльностью, а следовательно, и повысить их работоспособность.

Вдобавок к этому можно отметить и прозрачную систему выдачи зарплаты, отсутствие задолженностей, а следовательно, и претензий к компании со стороны налоговых органов и фондов страхования.

Помимо этого, организация, осуществляющая как обязательное, так и добровольное страхование, может предложить своим работникам лучшие условия, нежели компании-конкуренты. Такая возможность позволяет удерживать ценные кадры или дополнительно привлекать новые. Выигрывать в конкурентной борьбе за специалистов – одна из задач грамотной компании.

Фото 1

Страхование от несчастных случаев на производстве

Непредвиденные обстоятельства могут поменять нашу жизнь кардинально. Выйдя из дома утром как обычно на работу, мы можем попасть в ДТП, получить травм, исполняя трудовые обязанности, остаться навсегда инвалидом, либо вовсе не вернуться.

На производстве возможна любая чрезвычайная ситуация, связанная как с выполнением своих обязанностей, так и стихийного бедствия.

Порой невозможно предотвратить аварию, в результате которой могут пострадать один или и несколько работников одновременно.

В силу различных обстоятельств:

  • неисправности механизмов и оборудования;
  • экономии руководства на усовершенствование технологии производственного процесса;
  • отсутствия средств защиты, несоблюдения правил безопасности ведения работ;
  • стихийных бедствий природного характера;
  • обрушения зданий и конструкций;
  • и других,

можно получить травму, несовместимую с жизнью, утратить трудоспособность временно или до конца своих дней частично, полностью, либо человек вынужден будет сменить любимую работу и профессию на более легкий труд.

С января 2000 года в Российской Федерации было введено обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, полученных при работе во вредных и опасных условиях.

Застраховать работников на случай причинения вреда их здоровью, стало возможным согласно принятого в июле 1998 года Федерального закона № 125 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве».

Законом регулируются правовые и организационные вопросы, определяется порядок, в котором возмещается ущерб, нанесенный жизни и здоровью при выполнении производственных задач.

Понятное дело, что деньги не могут заменить погибшего человека или вернуть здоровье.

Страховые выплаты частично компенсируют материальные нужды сотрудника, который не может в силу случившихся обстоятельств и потери здоровья трудиться в прежнем ритме или в случае смерти кормильца – содержать его детей, находящихся при жизни на иждивении умершего до 18 лет, а в случае продолжения их обучения после окончания общеобразовательной школы и дольше.

Страховщиком в Российской Федерации выступает единый Фонд социального страхования.

Застрахованными от несчастного случая и профессионального заболевания, полученного в результате долгой работы во вредных условиях (например, запыление), должны быть все физические лица, принимающиеся на работу, в соответствии п. 1 ст. 5 ФЗ № 125.

Страхователем выступает юридическое лицо любой формы собственности, использующее для своих целей наемный людской труд.

Под понятием страхового случая понимают установленные факты нанесения вреда здоровью, оформленные соответствующим образом документально.

Для назначения страховых выплат необходимо наличие Акта о несчастном случае по форме Н-1 в случаях, предусмотренных ст. 227 Трудового законодательства.

Обязательное социальное страхование предусматривает:

  • снижение показателей профессионального риска;
  • застрахованное лицо в случае причинённого жизни или здоровью вреда при исполнении служебных обязанностей гарантированно получит возмещение материального ущерба, включая расходы, необходимые для медицинского обследования, профессиональной реабилитации;
  • обеспечение мероприятий для предупреждения несчастных случаев и сокращения количества травматизма и увечий, связанных с производством и полученных во вредных и опасных условиях труда профессиональных заболеваний.

Как можно застраховать работника

Не существует гарантий даже соблюдая все нормы охраны труда, правил безопасности ведения работ, применяя средства индивидуальной защиты не быть травмированным, или не получить увечье на производстве, профессиональное заболевание.

Единственная сфера деятельности, позволяющая человеку иметь социальную защиту – страхование от возможных ситуаций, поскольку любое производство сопровождается риском возникновения опасных для человеческой жизни или здоровья факторов.

Нормы ФЗ № 125 предусматривают обязательное страхование от несчастных случаев на производстве сотрудников при приеме на работу и подписании трудового соглашения.

Кроме того, собственник может также застраховать себя на случай получения травм и увечий работником и признания его нетрудоспособным в результате несчастного случая, произошедшего на производстве.

Имея такую страховку, работодатель в случае непредвиденной ситуации и потери трудоспособности сотрудником, получит также денежную компенсацию в размерах, оговоренных в условиях договора страхования.

Страхование от несчастного случая и получения профессионального заболевания делят на два вида:

  • основное – обязательное для всех работников вне зависимости от формы собственности предприятия при приеме на работу;
  • дополнительное – добровольное.

В первом случае, оформляя нового сотрудника на работу, руководитель обеспечивает обязательное страхование его жизни и здоровья, заключая страховой договор и выплачивая Фонду социального страхования ежемесячные взносы.

При наступлении страхового случая, которым признается не только авария, возникшая в результате стихийного бедствия, неисправности оборудования и механизмов, или других чрезвычайных ситуаций, также другие несчастные случаи на производстве и профессиональные заболевания, пострадавший работник гарантировано получит денежную компенсацию.

В случае смерти материальные выплаты при предоставлении всех полагающихся документов смогут получить близкие родственники погибшего.

Добровольное страхование относится к дополнительным мерам, применяемым работодателем для поднятия престижа компания и проявления заботы о своих сотрудниках.

Благодаря дополнительному страхованию в случае полученного увечья или травмы, при выполнении производственных заданий, пострадавший работник получит более существенную денежную поддержку, также может быть расширен диапазон страховых случаев.

По договору личного страхования, составленного с учетом правил ст. 934 Гражданского кодекса РФ, сторонами соглашения могут быть:

  • страхователь и индивидуальное физическое лицо;
  • страхователь и группа работников (например, бригада, участок, подразделение).

По договоренности со страховщиком оговариваются условия, которые должны быть зафиксированы в договоре страхования:

  • наступление права на получение выплат;
  • размер и порядок, в каком выплачивается материальная компенсация;
  • сроки, в течение каких происходит возмещение вреда;
  • прочее.

Страховые взносы выплачиваются работодателем ежемесячно при обязательном страховании и в суммах и сроках, оговоренных условиями договора при дополнительном страховании работников.

Какими правилами следует руководствоваться и необходимые условия для получения страховых выплат

Подписывая договор обязательного или добровольного страхования необходимо изучить условия, когда наступает страховой случай.

Обычно выплата страхового возмещения может быть только при наступлении несчастного случая (заболевания, имеющего причинно – следственную связь с условиями труда), признанного согласно действующему законодательству страховым, в первую очередь оформленного документально соответствующим актом.

Комиссия, созданная для расследования причин несчастного случая, имеет право делать выводы о том, является ли травма производственной и должна быть взята к учету, либо это бытовая травма, несмотря на то, что работник получил увечье, в результате которого потерял трудоспособность, либо умер.

Если полученные травмы и увечья привели к временной или стойкой утрате возможности выполнять свои должностные обязанности, необходимости перевода сотрудника на более легкий участок работы, пострадавший получает денежную компенсацию.

Если полученная травма оказалась несовместимой с жизнью (также в случае смерти, наступившей из-за профзаболевания), денежные пособия получают близкие родственники умершего.

Важно помнить, что к страховым случаям не относятся и не принимаются во внимание:

  • нанесение самому себе телесных повреждений или самоубийство;
  • получение увечья при совершении противоправных действий;
  • травмы, полученные по вине работника, находящегося в нетрезвом состоянии.

Моральный ущерб Фондом социального страхования не выплачивает, если будет доказано его причинение через суд (душевные страдания, переживания и прочее), установленную сумму должен выплатить работодатель.

В какой форме происходят выплаты?

Если несчастный случай признан страховым, в результате травмы работник находится на лечении или погиб, он или родственник имеет право на денежную компенсацию.

Страховщик оплачивает:

  • период времени нетрудоспособности;
  • даже при легкой или средней тяжести увечья при необходимости медицинского обследования, компенсируется стоимость полученных услуг;
  • ст. 8 ФЗ № 125 предусматривает оплату медицинских изделий, в которых нуждается пострадавший и постороннего ухода, необходимого согласно заключению медиков;
  • в случае необходимости оказания медицинской помощи в другой местности оплачивается проезд пострадавшего и лица, его сопровождающего;
  • при установлении временной или постоянной утраты трудоспособности, выраженной в процентном отношении, работнику положена одноразовая выплата пособия, насчитанного из среднего заработка на момент получения травмы и ежемесячные выплаты;
  • санаторно-курортное лечение, обеспечение транспортом, изготовление протезов, профессиональное переобучение при необходимости смены профессии.

Существующие тарифы и стоимость страхования

Экономическая деятельность в РФ в зависимости от степени опасности и риска несчастного случая разделена на 32 класса. Чем выше риск производственного травматизма или получения профзаболевания, тем выше стоимость страхования и ежемесячных страховых взносов, рассчитываемых в процентном отношении от начисляемой заработной платы каждого работника.

Согласно Приказу Министерства труда № 625н, изданного 25. 12. 2012 года, ежемесячные страховые взносы в зависимости от класса опасности предприятия взыскиваются в размере от 0, 2 % до 8,5 % от заработка.

Фонд социального страхования от несчастных случаев и профзаболеваний

Страховщиком от несчастных случаев, связанных с производством, утратой трудоспособности вследствие полученных увечий или профзаболеваний выступает ФСС (Фонд социального страхования).

Для получения страховых выплат пострадавшим, или в случае его смерти заинтересованным и имеющим право на выплаты лицам необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Источник:

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://nsovetnik.ru/profzabolevaniya/vidy_strahovaniya_rabotnikov_ot_neschastnyh_sluchaev_na_proizvodstve/
  • https://legionfg.ru/straxovanie-rabotnikov-ot-neschastnyx-sluchaev-na-proizvodstve/
  • https://prostrahovcu.com/strahovanie-zhizni/strahovanie-ot-neschastnyh-sluchaev-na-proizvodstve.html
  • https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/straxovanie-rabotnikov/
  • https://sixsotok.ru/%d0%b2%d0%b8%d0%b4%d1%8b-%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d1%8f-%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%bd%d0%b8%d0%ba%d0%be%d0%b2-%d0%be%d1%82-%d0%bd%d0%b5%d1%81%d1%87%d0%b0.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий