Договор инвестиционного страхования жизни что это

 

Статья об инвестиционном страховании жизни. Преимущества и недостатки, лучшие предложения на рынке. Действия при наступлении страхового случая. Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) представляет собой программу, которая позволяет не только страховать жизнь, но и получать прибыль за счет вложенных средств.

Программы инвестиционного страхования жизни

Крупные страховые компании предлагают гражданам полисы ИСЖ. Программы имеют разные условия, что может сбить страхователей с толку, поэтому перед оформлением документов стоит изучить условия страхования.

В списке лидеров страховой отрасли находится «Росгосстрах». Компания предлагает полисы, стоимость которых колеблется в пределах 10-600 тыс. руб. Для клиентов была создана программа, получившая название «Управление капиталом».

К ее преимуществам можно отнести то, что клиент сам выбирает стратегию. Ожидаемый доход должен превышать тот, который возможен по депозитным вкладам.

«Ингосстрах» предлагает заинтересованным лицам приобрести полис программы «Вектор». Стоимость участия — 50-390 тыс. руб.

Стратегию можно выбрать самостоятельно, есть доступ к накоплениям в иностранной валюте. Компания заинтересована в сотрудничестве с гражданами не старше 85 лет.

Среди особенностей полиса можно назвать то, что компания делает хорошие выплаты, если наступает страховой случай. Выплачивается до 300 % страховой суммы, если застрахованное лицо гибнет в ДТП, и 200 % при кончине из-за несчастного случая.

«Сбербанк» предлагает ИСЖ тем клиентам, которые оформили премиальные пакеты. Они самостоятельно выбирают, в какие активы вложить средства. Это фонды облигаций, золото, недвижимость, индекс РТС, американские акции и другие ценные бумаги.

«Капитал Лайф» предлагает программу, которая называется «Управление капиталом 360º». Ее отличает длительный срок и 200 % выплаты от суммы взносов. Есть возможность пополнять счет или забирать средства на свои нужды.

«Русский Стандарт» предлагает «Формулу жизни»; при благоприятном развитии событий клиент получает инвестиционный доход, а при падении котировок компания возмещает в конце срока вложенные средства.

«Согаз» разработал «Индекс доверия»; взносы принимают от клиентов до 79 лет. Предусмотрено 4 варианта участия; при гибели в ДТП выплачивается 300 % от страховой суммы, при кончине по причине несчастного случая – 200 %.

«Ресо» предлагает «Капитал и защиту», которая отличается низким порогом входа: от 3 тыс. руб. Есть 6 вариантов участия. Интересные предложения делают в «Альфа-банке» («Альфастрахование» включает 6 программ, вход — от 100 тыс. руб.) и «Промсвязьбанк».

«ВСК» принимает взносы на 3 или 5 лет; оплата единовременная. «ВТБ» заключает договор на 3 года и более. «Росельхозбанк» (РСХБ) подписывает договор с клиентом на 5 лет.

Договор инвестиционного страхования жизни: заключение и расторжение

Между страховой компанией и клиентом заключается договор, в котором указываются все положения. Документ вступает в силу, когда стороны ставят на нем подписи, а клиент делает первый взнос.

Законодательством предусмотрено, что страховая компания должна предоставить гражданину следующие документы:

  • полис;
  • памятку, содержащую правила страхования;
  • образец договора.

Все документы передают лично клиенту в случае, если подписание бумаг происходит в офисе. В ситуациях, когда человек не может присутствовать, их отправляют по почте.

Пакет документов является подтверждением того, что гражданин принимает участие в программе ИСЖ. Перед тем как подписывать договор, клиент должен обратить внимание на следующие моменты:

  • в бумагах указан срок, когда программа ИСЖ перестанет действовать;
  • содержится информация, какой процент взносов будет направлен на инвестиции;
  • перечислены все страховые риски.

Необходимо посмотреть, чтобы в договоре были указаны контактные данные, адрес компании и полные реквизиты, по которым можно отправить платежи. Пакет документов без подписей и печати недействителен.

После получения на руки полис хранят. Если что-то происходит, все бумаги передаются страховщику, а тот уже делает выплаты.

Клиенты должны учитывать, что взносы, совершающиеся в рамках программы, не попадают под действие программы страхования, которую инициировало государство для защиты интересов вкладчиков.

Владельцам полисов ИСЖ нужно учесть, что доходность по ним может быть намного ниже той, которую обещает страховая компания.

Отличается и процедура расторжения договора. В отличие от депозитов, которые лежат в банках, в случае ИСЖ она приведет к денежным потерям. До 80 % накопленных средств может сгореть, если их запросить досрочно или прекратить сотрудничество со страховщиком.

Инвестиционный полис больше подходит клиентам, у которых не возникает потребность в денежных средствах. Если гражданин желает просто защитить свои накопления от инфляции, лучше выбрать другой способ вложений.

В заключение

Заключая договор инвестиционного страхования жизни мы получаем кота в мешке.

Мнимая 100% защита капитала, обещание "высоких доходностей" в будущем и невозможность досрочного  безубыточного изъятия средств делают продукт ИСЖ не совсем интересным (а смотря правде в глаза бесполезным).

Намного проще и выгоднее сделать все по отдельности.

  • Безрисковое вложение средств - депозиты или облигации.
  • Часть вложить в высокорискованные активы - акции или ETF.
  • Купить отдельно страховку.

Что нам это дает?

Полный доступ к деньгам при необходимости. Без штрафов.

Не нужно отдавать половину прибыли страховой компании.

Отдельная страховка может быть заключена на более выгодных условиях (будет либо дешевле, либо страховая сумма выплат значительно выше, по сравнению с ИСЖ).

Можно открыть ИИС и получать возврат 13% от суммы внесенных средств. Но не разово 15 600 рублей, а до 52 тысяч. И так в течение 3-х лет (в сумме получая 156 тысяч рублей на руки). Правда и средства будут заморожены на этот же срок.

Главное достоинство ИСЖ - это невозможность конфискации средств, наложение судебных арестов или "дележке" имущества при разводе. Для отдельных категорий - это будет наверное очень интересно.

В иных случаях полис ИСЖ не представляет никакого интереса. Если конечно вы умеете считать свои деньги.

Удачных инвестиций!

Действующие программы ИСЖ: обзор лучших

Сегодня практически в каждой крупной страховой компании вам предложат программы инвестиционного страхования здоровья и жизни. Неопытного человека такое разнообразие предложений может буквально сбить с толку. Чтобы вам было легче отыскать оптимальный полис по приемлемой цене, внимательно прочтите мой обзор компаний.

Также хорошее предложение есть у БКС. Здесь предлагают инвестировать от 50 000 руб. на срок 5-7 лет, предлагая при этом интересные инвестпродукты с высокой доходностью. Например, в ИСЖ «Первый» в роли базового актива выбран iShares Global Tech ETF, а в «Управление капиталом» – S&P Economic Cycle Factor Rotator Index. Этот вариант подойдет тем, кто не хочет вкладываться в российский рынок.

Если сравнить перечисленные компании, то лидером по срокам действия договора оказывается РЕСО-Гарантия. В Альфастраховании предлагается набольшее количество стратегий и высокие выплаты при наступлении страхового случая, но жестко ограничен возраст страхуемого лица. Что касается БКС, то это отличный вариант для инвестирования в западные активы. По прочим условиям он также не уступает перечисленным в таблице компаниям.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://sprintinvest.ru/investitsionnoe-strahovanie-zhizni-ponyatie-dogovory-i-programmy
  • https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/investitsionnoe-strahovanie-zhizni-iszh.html
  • https://guide-investor.com/finansovaya-gramotnost/investstrahovanie/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий