Ипотека пенсионеру в сбербанке без первоначального взноса

 

Условия по ипотеке в Сбербанке для пенсионеров в 2022 году. Калькулятор для рассчета ипотеки для пенсионеров. Обзор ипотечных предложений для пенсионеров в Сбербанке. Какими могут быть требования к недвижимости и заемщику. Рассмотрим допустимые суммы, сроки, проценты и первый взнос. Как можно застраховать ипотечный взнос. Что может потребоваться для оформления.

Советы для повышения вероятности одобрения ипотеки

Шансы на получение положительного решения по заявке на получение жилищного займа будут увеличены, если:

  1. подать заявку до достижения возраста 65 лет;
  2. привлечь поручителей либо созаемщиков, не только для увеличения дохода, но и повышения уровня надежности;
  3. оформить страхование жизни и здоровья;
  4. иметь официальное трудоустройство с возможностью подтверждения уровня дохода;
  5. иметь «финансовую подушку безопасности», которая может быть направлена на оплату долга, в случае возникновения денежных затруднений.

Также стоит подавать заявку в период действий различных акций, во время которых можно получить жилищный займ на выгодных условиях.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Максимально возможный срок, на который выдаётся ссуда, составляет 30 лет. Но он может быть снижен, исходя из возраста заинтересованного лица на момент обращения в банк.

Предельный возраст заёмщика ограничивается 65 годами к моменту полной выплаты кредита, если:

  • заявка подана неработающим гражданином;
  • к ипотеке не привлекаются поручители и созаёмщики;
  • получатель кредита отказывается страховать свою жизнь.

Предельный возраст заёмщика ограничивается 75 годами к моменту полной выплаты кредита, если кроме получения гарантированной государством пенсии заявитель продолжает работать и может это подтвердить документально. Следует отметить, что страхование жизни – это необязательное условие, но оно может влиять и на размер процентов, и на итоговое решение кредитной организации.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Выгодные условия кредитования пенсионеров в Сбербанке позволяют оформить ипотеку в зависимости от дохода или имеющегося первого взноса. Можно предельно уменьшить ставку, согласившись на страхование личности, онлайн-регистрацию или переведя выплату пособия на социальную карту банка.

Максимальная и минимальная суммы

Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.

Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.

В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс. руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс. руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду.

Сроки

Максимальный срок кредита — 30 лет, минимальный — 1 год. Гражданам, вышедшим на заслуженный отдых в 60 (55) лет, на выплату ипотеки остается не более 10–15 лет. На больший период могут рассчитывать те, кто начал получать пенсию досрочно в 50 (45) лет.

Процентные ставки

Беспроцентная ипотека пенсионерам в Сбербанке не предусмотрена. Однако можно по максимуму снизить базовую ставку, согласившись на условия финансовой организации. Квартиры в новостройке, например, доступны с низким процентом в 8,5 %.

Кредитная ставка меняется в зависимости от обстоятельств:

  • + 0,2 % — при первоначальном взносе меньше 20 %;
  • – 0,3 % — для тех, кто получает пенсию или зарплату на карту Сбербанка;
  • + 1 % — при отказе от страхования жизни. С учетом стоимости полиса пожилые заемщики «выигрывают» до 0,5 %;
  • + 0,1 % — при отказе от персонального менеджера и электронной регистрации, то есть отправки документов в Росреестр через Личный кабинет в сервисе «Дом.Клик».

Первый взнос

Минимальный размер первого взноса зависит от условий ипотечной программы и составляет 15–25 %. Чем меньше сумма, тем ниже шанс одобрения. Кроме того, маленький взнос увеличивает годовую ставку на 0,2 %.

Можно ли пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса не предусмотрена, как и для заемщиков другого возраста. Условия стандартные — при покупке кредитной недвижимости клиент выкладывает минимум 15–25 % из своего кармана. Средства на первоначальный взнос должны составлять от 50 % стоимости квартиры или дома, если пенсионер не подтверждает доход.

Прочие условия пенсионного ипотечного кредита

Кредит выдают:

  • по месту проживания или жительства одного из заемщиков;
  • по месту расположения объекта недвижимости.

Кредит погашают аннуитетными (равными) платежами. Раз в год заемщик продлевает страховой полис; за отказ возможны санкции в виде увеличения процентной ставки или требования досрочно погасить весь долг.

Как оформить

Для того чтобы получить необходимые средства, важно знать, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру пенсионеру. Эта процедура состоит из ряда последовательных действий:

  1. Представление пакета документов. Допускается подавать бумаги не только в банк, но и в офис его партнёра. Так будет инициировано рассмотрение заявки.
  2. Получение положительного решения.
  3. Выбор объекта недвижимости.
  4. Представление в банк документов по выбранному объекту недвижимости.
  5. Подписание кредитной документации.
  6. Регистрация в Росреестре прав на объект недвижимости.
  7. Получение жилищного кредита.

Одно из ключевых требований Сбербанка – обязательное страхование предоставляемого в залог имущества от рисков повреждения, утраты/гибели в пользу банка. Продолжительность действия страхового полиса – весь срок кредитования.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на ссуду потребуются следующие бумаги:

  • заявление-анкета заёмщика;
  • паспорт заёмщика. При наличии залогодателя(ей), поручителя(ей), созаёмщика(ов) понадобятся и их паспорта;
  • справка из ПФ о размере пенсии. Если выплата поступает на счёт в Сбербанке, то такая справка не нужна. Также учитываются дополнительные документально подтверждённые доходы;
  • документы по предоставляемому в залог недвижимому имуществу (если обеспечением по кредиту служит не приобретаемый, а иной объект).

После одобрения заявки на кредит, финучреждение может запросить документы:

  • по приобретённому в ипотеку жилью (допустимый крайний срок их предоставления – 90 дней с момента принятия решения о выдаче суды);
  • подтверждающие факт проведения первоначального взноса.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Фото 1

Как рассчитать ипотеку

Можно ли оформить ипотеку пенсионеру в Сбербанке, и как это отразится на семейном бюджете в случае одобрения? Предварительное решение доступно каждому онлайн, не выходя из дома. Рассчитать ежемесячные платежи с учётом индивидуальных параметров поможет ипотечный калькулятор Сбербанка для пенсионеров, встроенный в сервис ДомКлик.

Первоначально вводятся параметры, касающиеся заёмщика: дата рождения, пол, семейное положение, наличие детей, тип занятости. Большинство данных параметров оказывает влияние на подбор кредитных программ. Затем нужно выбрать цель кредита, от этого зависит базовый размер ставки за пользование деньгами.

Далее происходит расчёт экономических показателей, исходя из общей стоимости желаемой к покупке недвижимости, размера первоначального взноса и необходимого срока кредитования. Предварительно можно увидеть, какой доход необходим для одобрения ипотеки, сколько нужно откладывать на ежемесячный платёж по обязательствам, каков размер базовой процентной ставки.

РЕКОМЕНДУЕМ: В каких банках дают кредит пенсионерам без справок и поручителей

Следует отметить, что полученные показатели не являются окончательными, калькулятор ипотеки Сбербанка для пенсионеров на покупку квартиры позволяет получить лишь общее представление о программе кредитования. Каждая заявка рассматривается индивидуально, и на базовую ставку может влиять ряд дополнительных факторов. К ним относятся:

  • выбор объекта недвижимости с помощью портала ДомКлик – позволяет получить скидку 0,3%;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка – уменьшает количество представляемых документов и рассчитывает индивидуальную ставку, зависящую от уровня доходов;
  • страхование жизни – снижает ставку на 1%;
  • регистрация права собственности электронным способом без визита в МФЦ или Росреестр – снижает ставку на 0,1%;
  • наличие первоначального взноса – также уменьшает базовую ставку на 0,2%.

Аналогично тому, что Сбербанк может запросить дополнительные документы для рассмотрения возможности и выдачи ссуды, не указанные в общем перечне, условия скидок и надбавок также могут быть индивидуальны.

Подготовка необходимых документов

Пакет документов, относящийся к кредитуемому объекту, предъявляется работнику банка в течение 90 дней с момента одобрения заявки на получение кредита. Заёмщик (физическое лицо) должен собрать следующие бумаги:

  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, невыплаченный кредит, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
  • Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

  • Устав компании в действующей редакции;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления кредита на покупку жилья может быть расширен по требованию кредитной организации.

Что выбрать: новостройки или вторичный рынок

Многие заёмщики испытывают трудности с выбором объекта недвижимости. Главным вопросом является выбор рыночного сегмента и цена жилплощади.

Новые квартиры

Основным преимуществом новых квартир является низкая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые хозяева не хотят жить в квартирах «с историей». Никто не знает, что делали в помещении её прошлые хозяева. «Эффект нового жилья» приносит много положительных эмоций собственникам недвижимости.

Большим плюсом нового жилья являются современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилищных комплексов сделан качественный ремонт. Владельцу не придётся тратить деньги на побелку потолков и отделку балконов.

У новостроек есть и свои минусы. Новое жильё обычно располагается на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жильцам придётся некоторое время терпеть лишения, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

Когда объекты инфраструктуры будут построены, цена новостроек может значительно увеличиться. Некоторые граждане берут ипотечный кредит для дальнейшей перепродажи нового жилья. Кто-то превращает скупку жилья в новостройках в настоящий бизнес, который приносит солидный доход.

Строительство новых домов может затянуться по самым разным причинам. В некоторых случаях имеют место факты мошенничества, которые связаны с действиями недобросовестных застройщиков. Тема обманутых дольщиков остаётся актуальной и по сей день.

Все новые дома подвержены усадке (она может длиться до 7 лет). В результате деформации конструкции многоквартирного жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В отдельных случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, текущая крыша на последнем этаже и т. д.). Многие жильцы новых домов начинают менять планировки квартир. Шум дрелей, болгарок и другого инструмента может беспокоить хозяина жилого помещения на протяжении нескольких лет после заселения.

Вторичный рынок

Приобретённое вторичное жильё можно использовать по прямому назначению непосредственно после покупки. Новый собственник помещения может сразу зарегистрироваться в квартире. Оформление прописки займёт 1-2 месяца. Старые дома обычно располагаются в районах с развитой инфраструктурой. Хозяину вторички не придётся долго ходить по району в поисках продуктового магазина.

Серьёзным минусом вторичного жилья являются устаревшие коммуникации. Многим домам требуется замена электропроводки, канализационных систем и капитальный ремонт фасада. Некоторые квартиры имеют «нехорошую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» помещения может включать в себя пожары, заливы, уголовные преступления или пьющих жильцов. «Приятным бонусом» для нового хозяина могут стать клопы, муравьи или тараканы.

У некоторых квартир есть большое количество совладельцев. Внезапно нагрянувшие наследники доставят немало проблем потенциальному покупателю помещения. Не нужно забывать и о том, что лица, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют права пользования жилым помещением. Сделки со вторичным жильём требуют грамотного юридического сопровождения.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-pensioneram
  • https://kredit75.ru/ipoteka-pensioneram/ipoteka-ot-sberbanka-dlya-pensionerov/
  • https://domclick.info/ipoteka-pensioneru-v-sberbanke/
  • https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke.html
  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-ot-sberbanka.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий