Ипотека под залог покупаемого жилья

 

Узнайте как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Условия, виды обеспечения залога, документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья. Что такое ипотека под залог недвижимости и в чем ее плюсы и минусы? Как взять ломбардную ипотеку и что для этого нужно? Условия кредитования и процентные ставки

Ипотечный кредит под залог жилья

Для выдачи ипотечного кредита понадобится обеспечение, но эксперты банка рассматривают только ликвидные объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, тогда можно использовать приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотечный займ в этой кредитной организации имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ссуды под залог имеющейся у заемщика недвижимой собственности практически не отличаются от оформления ипотечного кредита на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотечного кредита – рубли;
  • банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, который используется в качестве обеспечения.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

  • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
  • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
  • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
  • Заемщик получает деньги на свой счет.

В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему. Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья. У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Ипотека под залог участка

Ипотечный кредит с имущественным обеспечением в виде земельного участка – это явление довольно редкое, так как банки неохотно идут на подобные сделки. А причин здесь несколько:

  • индивидуальный подход к оценке каждого участка;
  • влияние различных факторов на его стоимость, таких как наличие очистительных вод, свинофермы, птицефабрики, какого-либо завода, автомагистрали по близости, отдаленность, обеспеченность коммуникациями и пр.;
  • многие критерии постоянно изменяются, то прибавляясь, то исчезая;
  • потенциальная неблагонадежность объекта недвижимости.

Ипотека под залог земли может быть целевой и нецелевой. В первом случае кредитор четко знает направление траты заемных средств, ведь легко можно отследить. А другой вид не подразумевает отчета заемщика о своих расходах. Целевой кредит, как правило, банк позволяет направить только лишь на покупку недвижимости. Самый распространенный вариант сегодня – это постройка частного дома на земельном участке, оформляемом в качестве залога. Здесь кредитор уделит внимание следующим особенностям:

  • близость всех необходимых коммуникаций к участку, подведение их непосредственно к месту постройки дома;
  • расположение земли относительно наиболее значимых объектов инфраструктуры (детских садов, школ, магазинов и пр.);
  • наличие транспортных развязок и центральных улиц поблизости;
  • надлежащим образом оформленное разрешение на строительство;
  • наличие проекта дома;
  • межевание участка, согласование с соседями и т.д.

Нецелевое направление средств ипотечного кредита под залог земельного участка обязывает банк делать основной упор на платежеспособности клиента. Средний заработок, скорее всего, не позволит заемщику оформить займ более чем на половину стоимости своей земли. Но высокий доход порождает более высокие шансы на одобрение такого кредита, а также на получение в свое безотчетное пользование более высокой суммы.

ВАЖНО! Что касается особенностей ипотеки под залог земли, то участок должен принадлежать заявителю на законных основаниях. Муниципальная либо же государственная собственность в качестве залога не сгодится. Целевое применение участка предполагает определенные нормы, касаемо его размера. Слишком маленький участок банк принять не сможет. Если владельцев земли более одного (супруги), то необходимо согласие второго.

Ипотека под залог покупаемой земли предоставляется под такие условия:

  1. Минимальный первоначальный взнос – 30%.
  2. Срок кредитования – 10–15 лет, иногда до 25, если площадь участка и размер дохода заемщика + созаемщика пропорционально велики.
  3. Валюта – рубли, доллары, евро.
  4. Стоимость ипотеки – 13–16%.

Оценка объекта залога – это обязательное условие любого имущественного займа. Эта процедура полностью ложится на плечи заемщика, однако банк имеет свой список аккредитованных оценочных компаний, с которыми он сотрудничает. Некоторые подобные фирмы имеют фиксированную стоимость своих услуг, а другие работают в процентном эквиваленте от цены участка (от 1% до 5%).

Земельный участок, фигурирующий в сделке, должен находиться на территории страны, где оформляется ипотека. Оптимальным расположением считается радиус 50–70 км от ближайшего муниципального образования. С большей охотой банки берут в залог землю, находящуюся в пределах коттеджного поселка, более или менее густо населенной деревни либо в направлении популярной транспортной развязки, чтобы хоть как-то оправдать свои инвестиции в дальнейшем.

Кредит под залог земли требует от заемщика предъявления определенного пакета документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • согласие супруга на обременение совместного объекта недвижимости, заверенное нотариусом;
  • военный билет;
  • подтверждение величины дохода (справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенной работодателем);
  • документы о праве владения участком;
  • подтверждение целевого назначения земли.

Что касается конкретных кредитно-финансовых учреждений, согласных предоставить ипотеку под залог имеющегося земельного участка, в списке фигурируют самые крупные банки страны: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Банк Тетраполис и др.

Как получить ипотеку под залог квартиры?

Каждый банк выдвигает свои требования к залогу, о чём нужно учитывать при оформлении заявки на ипотечный кредит. Лучше всего подавать свои заявки в несколько кредитных организаций, чтобы повысить шансы на получение одобрения.

Для оформления ипотеки клиенты обязаны выполнить такой порядок действий:

  1. Детально ознакомиться с несколькими предложениями банков.
  2. Выполнить оценку недвижимости.
  3. Подготовить документы о своей трудовой деятельности и залоге. Точный перечень всех бумаг следует уточнять лично в отделении банка.
  4. Подать свои заявки в несколько банков.
  5. Получить одобрение.
  6. Подобрать подходящий банк.
  7. Подписать договор и закладную.
  8. Зарегистрировать бумаги в юстиции.
  9. Получить желаемую сумму.
После одобрения ипотеки важно не забывать их вовремя вносить платежи, чтобы не нарваться на штрафы.

Ипотека под залог уже имеющейся недвижимости

Давайте рассмотрим некоторые варианты, где залоговым имуществом будет уже имеющаяся недвижимость:

  1. Ипотечный кредит без первого взноса. При отсутствии первоначального взноса на кредит, ставки на него, как правило, выше. В таком случае выгодно будет получить кредит под залог уже имеющейся квартиры. Например, клиенту нужна недвижимость, стоимость которой будет 5 млн. рублей, при этом у он хозяин квартиры, стоимостью в 8 млн. рублей. В этом случае клиент получает кредит, сумма которого достигает до 80% от стоимости заложенного имущества.
  2. Кредит для покупки недвижимого имущества за рубежом. Получить этот кредит можно под залог имеющегося жилья, а полученные деньги вложить в покупку квартиры в другой стране.
  3. Кредит для покупки коттеджа, земли и т. д.
  4. Кредит для развития бизнеса. Процентная ставка по такому кредиту будет меньше, если залоговым имуществом у банка будет уже имеющая у клиента квартира.
  5. Кредиты целевые и не целевые. Целевые кредиты – это ипотека под залог недвижимого имущества. Процентная ставка у такого кредита намного ниже, чем у не целевого. В этом случае банк потребует у заемщика документ, подтверждающий покупку недвижимости. Поэтому, после покупки недвижимости заемщику нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие целевое использование денежных средств. Не целевые кредиты, как правило, выдаются на разнообразные нужды. В этом случае банк в залог берет имеющуюся недвижимость и выдает кредит.
Правда и мифы о деньгах в Instagram Подписаться Теги: Ипотека

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-2/
  • https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html
  • https://nuzhen-credit.ru/ipoteka/pod-zalog-zhilya/
  • https://kreditkarti.ru/ipoteka-pod-zalog-imeyushhegosya-zhilya
  • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka_pod_zalog/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий