Как быстро избавиться от кредитов и долгов

 

Столкнуться с невозможностью выплаты кредитов по причине трудных обстоятельств может любой гражданин. И решает проблему каждый по-своему. Как в 2022 году законно избавиться от проблемных кредитов?. Почему долги не «решают» вопросы с нехваткой денег, а наоборот усугубляют их? Как долги влияют на энергетику и вибрации? Как освободиться от долгов и их груза? Читайте в статье.

простых правил, как работать с долгами

Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

Правило 1. Изучаем траты.

Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

Откройте Excel, составьте таблицу основных расходов и затем уберите то, без чего вполне можно обойтись.

Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним. Если у вас несколько кредитов в банке под 20 и 30 процентов годовых, то гораздо логичнее сначала погашать 30%-й заем, а потом — 20%-й. Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

Правило 3. Составляем финансовый план.

Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

Правило 5. Продолжаем действовать. 

Выбраться из долговой ямы намного сложнее, чем просто в ней находиться и продолжать переживать по поводу тяжелого финансового положения. Одно дело, все проанализировать и составить подробный план, но совсем другое — действовать согласно намеченному.

Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

Используйте хотя бы 3 способа из 5 и ваши долги начнут уменьшаться.

Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов. Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо. Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

Жизнь без долгов

Жизнь без долгов

Главный ключ к жизни без долгов – настройка на позитивное мышление, даже если пока не получается выплатить все кредиты. Для этого нужно сделать три простых шага.

Прекратите самообвинение. Вы уже в долгах, и этого не исправить. Простите себя, и кредиты перестанут так давить и душить в физическом и энергетическом плане.

Измените посыл «запросов» о деньгах. Пока они звучат примерно так «Хочу много денег, чтобы выплатить все кредиты и долги», денег не будет. Просите у Вселенной деньги для себя, для улучшения своей жизни, а не для долговой ямы.

Составьте план по выплате долгов. Вы не сможете жить без кредитов, пока не выплатите уже имеющиеся. Планируйте выплатить не всю сумму за раз, а процент от заработка. В идеале он не должен превышать 30%. Тогда и зарабатывать, и отдавать долги будет не так сложно.

Составив план, переходите к активным действиям – выплачивайте долги регулярно, без отговорок и откладываний. Начните с мелких задолженностей – их легче погасить. И скоро вы заметите, как появляется уверенность в себе, ощущение свободы, ничто не сковывает и не тянет вниз.

P.S. Менять негативное денежное мышление на позитивное куда проще и приятнее, когда в кошельке уже есть деньги. Сделайте первый шаг —  научитесь притягивать возможности и денежную энергию в свою реальность!

Подключайтесь к серии открытых вебинаров . На встречах мы подробно поговорим о том, как вы можете блокировать денежные потоки и как привлечь денежную энергию в свою жизнь.

Присоединиться к открытым вебинарам >>>

Как вы потратили 525 600? Почему вас не любят деньги и как с ними подружиться (4 простых теста)

Как избавиться от кредитных долгов законно

Оформляя любой кредитный продукт, заемщик обязуется соблюдать все пункты договора и установленный график платежей.

Что такое коммерческая основа смотрите в статье: коммерческая основа.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица, читайте здесь.

Несоблюдение условий договора и несвоевременное погашение кредита ведет к применению штрафных санкций, а далее к взысканию долга через суд.

И чем дольше заемщик не платит, тем труднее выбраться ему из долговой ямы. Ни одно кредитное учреждение не оставит дело на самотек.

Как избавиться от долгов по кредитам, если нечем платить? Вместе с тем существуют законные способы не платить кредит, хотя отдельные методы трактуются гражданами не совсем правильно.

Например, бытует мнение, что если не платить кредит более трех лет, то долг списывается автоматически.

Три года это срок исковой давности по кредитам и начинается он от момента не внесения заемщиком очередного платежа.

Но исчисление срока давности начинается заново, если:

  • банком вынесено требование о единовременном погашении всей суммы долга;
  • банк обратился в суд;
  • банк продал долг и уведомил об этом заемщика.

Банки внимательно следят за сроками исковой давности и стараются своевременно принимать меры для нового исчисления срока. Фактически избавится от кредита за счет истечения срока исковой давности можно.

Но для этого потребуется исключить любую возможность связи банка или его представителя (в том числе госорганов) с заемщиком, что вряд ли возможно.

Наилучшим вариантом при наличии кредитных обязательств и отсутствии возможности их исполнения считается взаимодействие с кредитором.

Что может предложить банк

Диалог с банком часто становится способом найти решение, устраивающее обе стороны. Просрочки по кредитам невыгодны и самому банку, потому многие учреждения разрабатывают специальные программы помощи заемщикам.

Например, многие банки предлагают рефинансирование кредита, когда оформляется новый займ для погашения старого, но на более выгодных условиях.

Отдельные банки предлагают рефинансировать займы в сторонних организациях. На официальных сайтах многих банков можно найти информацию о способах погашения возникшей задолженности. Но что еще может предложить банк?

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга не позволит полностью избавиться от кредита. Но за счет этой процедуры можно уменьшить сумму ежемесячного платежа и увеличить срок кредитования исходя из текущего финансового состояния заемщика.

Но реструктурировать долг нужно правильно. Прежде всего, обращаться в банк следует сразу же, как только возникли обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит.

При этом потребуется предоставить убедительные аргументы того, что иного способа погашения не существует.

Например, заемщик представляет документы о снижении дохода или временной нетрудоспособности и т. д. Если банк согласится с доводами заемщика, то кредитный договор будет пересмотрен.

Для начала реструктуризации кредита заключается соглашение, в котором указывают сумму ежемесячного платежа по новому графику.

При распределении задолженности учитываются все начисленные ранее проценты, пени и штрафы.

Гораздо реже соглашаются банки на реструктуризацию займа, когда заемщик не платит долгое время.

В этом случае нужно постараться убедить банк в том, что в случае судебного разбирательства погасить кредит полностью не удастся.

К сведению! Если банк отказывается реструктурировать кредит или сумма долга слишком увеличилась за счет начисленных штрафов, должнику выгодно обратиться в суд с просьбой о реструктуризации долга.

В этой ситуации все штрафы будут списаны, а долг реструктурирован соответственно возможностям заемщика.

Кредитные каникулы

Если невозможность выплаты кредита обусловлена временными затруднениями можно попытаться отложить выплату долга, воспользовавшись кредитными каникулами на срок от 3 до 12 месяцев.

Данный вариант предполагает, что в течение определенного времени заемщик решит проблемы и вернется к изначальному графику платежей.

Кредитные каникулы предоставляются в таких вариантах, как:

  • освобождение от всех платежей;
  • освобождение от выплаты основного долга, когда ежемесячно выплачиваются только проценты.

Кредитные каникулы банки предоставляют заемщикам, которые прежде не нарушали условий договора. Потребуется подтвердить невозможность выплаты долга на данное время.

Если ничего не предпринимать и не попытаться решить трудную ситуацию через переговоры с банком, то стоит ожидать общения с коллекторами.

Диалог с коллекторами

Работа коллекторов часто осуществляется без соблюдения Закона о коллекторской деятельности.

Давление со стороны взыскателей может существенно испортить жизнь не только самого должника, но и его близких. Прежде всего, не нужно скрываться и игнорировать обращения коллекторов.

При первом же требовании о погашении долга нужно договориться об обсуждении ситуации и изложить причины возникновения долга вместе со своим видением решения проблемы.

Если коллекторы на диалог не идут и к тому же начинают применение не совсем законных способов воздействия, то возможно привлечение антиколлекторов.

Это специалисты, которые оказывают юридическую помощь при общении с коллекторами и могут представлять интересы клиента в суде.

Антиколлектор поможет составить жалобы в нужные инстанции (если сам должник не знает, как и куда обращаться), изучат требования коллекторов на предмет правомерности, проконсультируют заемщика в отношении его прав и обязанностей.

Помощь антиколлекторов не бесплатна. Например, в Москве консультация такого специалиста обойдется примерно в 2 000 рублей, а полное сопровождение стоит около 30 000 рублей.

Антиколлекторы не избавят от долгов, но могут оказать грамотную юридическую помощь.

Если задолженность по микрозаймам в МФО

В МФО граждане обращаются в случае отказа банка в выдаче кредита. Хотя при получении займа процентная ставка гораздо выше (500-800 % годовых), но зато получить деньги может практически любой заемщик.

Просрочка даже одного платежа значительно увеличивает сумму долга. Но в отличие от банков МФО могут долги и «простить», если речь идет о небольших суммах.

Но случается такое «прощение» не часто. Такие организации крайне редко решают вопросы в суде, предпочитая взаимодействие с коллекторами и полузаконные методы.

Если возникла задолженность по кредиту перед МФО, нужно посетить организацию и попросить о рассрочке долга, уменьшении процентов или некоторой отсрочке.

Возможно, МФО согласится на условия должника, поскольку возврат через суд или коллекторов может оказаться весьма затратным и долгим.

Важно! Оформляя кредит в МФО онлайн, заемщик заключает договор, обладающий юридической силой обычного договора. Согласие с договором-офертой равнозначно подписи на обычном кредитном договоре.

Но если договориться с МФО не удалось, то не стоит паниковать. Желательно самостоятельно обратиться в суд, если кредитор предпочитает коллекторскую помощь.

Дело в том, что сумма долга не может расти бесконечно. По закону сумма долга вместе со штрафами не может превышать начальную сумму займа больше, чем в 3 раза.

Видео: как за 2 месяца избавиться от кредитов и выйти в плюс

В суде заемщик может потребовать и пересмотра процентов в сторону уменьшения. Но желательно представить суду доказательство, что МФО отказалось от мирного урегулирования ситуации.

Чаще всего суд принимает сторону заемщика, принимая решение о выплате долга не более чем в трехкратном размере без учета процентов.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://kakzarabativat.ru/soveti/kak-izbavitsya-ot-dolgov/
  • https://alenakrasnova.biz/2017/11/kak-izbavitsya-ot-dolgov-i-privlech-dengi/
  • http://jurist-protect.ru/kak-izbavitsja-ot-dolgov-po-kreditam/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий